תכנון פרישה — מהחיסכון להכנסה חודשית
פרישה היא לא קו סיום — היא הנקודה שבה חיסכון של שנים הופך להכנסה חודשית. את המעבר הזה כדאי לתכנן, לא לגלות.
פרישה היא פתיחה של פרק חדש במסלול הכלכלי שלכם — הנקודה שבה חיסכון של שנים מתחיל לזרום כהכנסה חודשית. ההחלטות שתקבלו עכשיו ישפיעו ישירות על איכות החיים שלכם בשנים שאחרי.
בעוגן אנחנו מתמחים בליווי אישי בדרך אל הפרישה: מקשיבים לצרכים, מבינים לעומק את מבנה ההכנסות והנכסים, ופועלים למטרה אחת — מסלול יציב שמאפשר לכם לחיות בדיוק כפי שתכננתם.
למה כדאי לתכנן את הפרישה מבעוד מועד?
- החיסכון שצברתם צריך להחזיק לאורך תקופה ארוכה מאוד — וזה מצריך תכנון מסודר.
- התאמה קטנה היום עשויה לשנות באופן ניכר את ההכנסה החודשית שתעמוד לרשותכם.
- זו נקודת הזמן לבחון את היבטי המס ואת מגוון החלופות הפתוחות בפניכם.
- תכנון נכון מעניק לא רק רוגע כלכלי, אלא חופש אמיתי לחיות את התקופה הזו כרצונכם.
איך עובד התהליך?
- מיפוי מקיף — אוספים את כל מקורות ההכנסה והחיסכון: פנסיה, ביטוחים, קופות גמל, קרנות השתלמות והנכסים הקיימים.
- זכאויות והטבות מס — בונים אופן משיכה מחושב שיכול להשאיר אצלכם סכומים משמעותיים.
- היערכות מדויקת לפרישה — מגבשים תקציב ותזרים, מתאמים את ההכנסות ומפזרים סיכונים בתבונה.
- ליווי לאורך כל הדרך — מתכננים ונשארים לצידכם עד יום הפרישה — וממשיכים גם אחריו.
היעד: לדעת בדיוק מה תהיה ההכנסה החודשית ביום הפרישה — הרבה לפני שהוא מגיע.
להעמיק לפני שמדברים
המדריכים שלנו בנושא, בחתימת בעל רישיון — בלי הרשמה ובלי תמורה.
שאלות נפוצות
מתי הזמן הנכון להתחיל בתכנון הפרישה?
כמה שיותר מוקדם, ורצוי כחמש שנים לפני המועד המתוכנן. עם זאת, גם מי שכבר עומד בפתח הפרישה ירוויח רבות מסידור מסודר של המשיכה והמיסוי.
איזה משקל יש למס בתכנון פרישה?
משקל מרכזי. לאופן ולסדר שבו מושכים את הכספים יש השלכות מס מהותיות, ותכנון נכון של המהלך יכול להשאיר אצלכם הרבה יותר.
אפשר לפרוש מוקדם?
במקרים מסוימים כן — זה תלוי בהיקף החיסכון, במבנה הנכסים ובאורח החיים שאתם רוצים. במהלך התהליך נבדוק יחד האם פרישה מוקדמת מתאימה לכם וכיצד.
נתחיל מלראות איפה אתם עומדים
שיחת היכרות קצרה, בלי התחייבות — כדי להבין את התמונה ומה שווה לבדוק קודם.
לתיאום שיחת היכרות